予期せぬ出費や急な収入減に備える手段として、近年再評価されているのが「保険の現金化」です。とくに貯蓄型の生命保険は、保障機能に加えて資産としての役割を果たすことから、いざというときの金策手段として活用する人が増えています。
生命保険が持つ「現金化」機能とは？
一般的に生命保険には、死亡保障や医療保障といった「保険本来の目的」のほかに、「解約返戻金」や「契約者貸付制度」といった現金化機能があります。これらを利用することで、金融機関の融資を受けずに資金を得ることが可能です。
解約返戻金とは、保険を途中解約した際に戻ってくるお金のこと。一方、契約者貸付は、解約せずに保険の積立金を担保にして借入れできる制度で、返済や利息も比較的緩やかなのが特徴です。
第一生命で利用できる主な制度
大手生命保険会社の
第一生命
では、多くの保険契約において「契約者貸付制度」が利用可能です。これは、解約返戻金の一定割合（一般的に70〜90％）を限度に、資金を即日〜数日で借り入れることができる仕組みです。
特に、審査なし・保証人不要で利用できる点や、万が一返済が滞っても保険契約が有効な限り対応できる柔軟さが魅力です。また、オンラインサービスやコールセンターを通じて手続きが完結するため、手間もかかりません。
利用時の注意点とリスク管理
保険を現金化する場合、いくつかの注意点があります。まず、契約期間が短い場合は返戻金が少ないため、大きな金額を得るのは難しい場合があります。また、契約者貸付を利用すると、利息が加算され、長期間返済を怠ると将来の保険金や満期金から差し引かれる可能性があります。
加えて、契約内容によっては貸付が利用できないケースもあるため、必ず事前に保険証券や担当者と確認することが重要です。不要不急の借入であれば、慎重な判断が求められます。
まとめ：第一生命の保険を「備え」として活かす
第一生命の保険商品は、万が一への備えだけでなく、生活資金の一時的な確保手段としても活用できます。契約者貸付を上手に使えば、銀行ローンに頼らずに柔軟な資金繰りが可能です。ただし、メリットとリスクの両面を理解し、計画的に利用することが何より重要です。困ったときは、まず契約内容を確認し、正確な情報のもとで行動しましょう。
